Bảo hiểm cháy nổ cửa hàng là nội dung mà nhiều chủ shop, siêu thị mini, cửa hàng dịch vụ và hộ kinh doanh cần rà soát sớm. Không phải mọi cửa hàng đều bắt buộc phải mua. Tuy nhiên, nếu cửa hàng thuộc nhóm kinh doanh thương mại, dịch vụ hoặc kinh doanh hàng hóa dễ cháy và đạt ngưỡng diện tích theo quy định, cơ sở đó có thể phải tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc từ ngày 01/7/2025.
Với cửa hàng có hàng hóa tồn kho, thiết bị điện hoạt động thường xuyên hoặc mặt bằng kết hợp kho chứa, rủi ro cháy nổ thường cao hơn. Khi xảy ra sự cố, thiệt hại không chỉ nằm ở hàng hóa mà còn ở quầy kệ, máy móc, biển hiệu và thời gian ngừng kinh doanh. Vì vậy, việc kiểm tra điều kiện áp dụng bảo hiểm từ sớm là cần thiết cả về pháp lý lẫn quản trị rủi ro.
Cửa hàng nào có thể thuộc diện bắt buộc?
Theo danh mục cơ sở phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, nhóm thương mại và dịch vụ được chia theo từng loại hình cụ thể. Không nên hiểu “cửa hàng” là một nhóm duy nhất, vì mỗi loại hình có ngưỡng diện tích khác nhau. Cách xác định đúng là đối chiếu theo tính chất kinh doanh và tổng diện tích sàn của cơ sở.
Với nhu cầu về bảo hiểm cháy nổ cửa hàng, nhóm gần nhất và thường gặp nhất là cửa hàng dịch vụ ăn uống, cửa hàng có kho chứa và cửa hàng kinh doanh hàng hóa dễ cháy. Ví dụ, một cửa hàng bán hàng dễ cháy có tổng diện tích sàn từ 200 m² trở lên có thể thuộc diện bắt buộc. Trong khi đó, cửa hàng dịch vụ ăn uống thường phải đối chiếu ngưỡng 300 m² trở lên.
Cần kiểm tra gì trước khi mua bảo hiểm?
Chủ cửa hàng nên bắt đầu từ 3 yếu tố cơ bản: loại hình kinh doanh, tổng diện tích sàn và nhóm tài sản cần bảo hiểm. Đây là ba yếu tố quyết định cửa hàng có thuộc diện bắt buộc hay không và cũng là cơ sở để doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá phạm vi bảo hiểm. Nếu xác định sai ngay từ đầu, hợp đồng có thể không phản ánh đúng mức độ rủi ro của cửa hàng.
Những nội dung cần rà soát gồm:
- Giấy đăng ký kinh doanh hoặc thông tin ngành nghề đang hoạt động.
- Tổng diện tích sàn của mặt bằng kinh doanh.
- Hàng hóa đang bán có thuộc nhóm dễ cháy hay không.
- Cửa hàng có kho chứa riêng, bếp, nguồn nhiệt hoặc nhiều thiết bị điện hay không.
- Tài sản cần bảo hiểm gồm hàng hóa, quầy kệ, máy móc, camera, nội thất hay hạng mục cải tạo mặt bằng.
Với cửa hàng thuê mặt bằng, cần tách rõ tài sản của bên thuê và tài sản của chủ nhà. Hàng hóa, thiết bị bán hàng, quầy kệ và phần đầu tư cải tạo thường là phần mà bên thuê cần quan tâm. Việc kê khai rõ từ đầu giúp tránh tranh cãi khi xảy ra tổn thất.
Bảo hiểm cháy nổ cửa hàng thường bảo vệ những gì?
Tùy từng hợp đồng, bảo hiểm cháy nổ cửa hàng thường hướng đến tài sản phục vụ trực tiếp cho hoạt động kinh doanh. Nhóm tài sản phổ biến gồm hàng hóa tồn kho, hàng trưng bày, quầy kệ, thiết bị thanh toán, máy lạnh, camera, biển hiệu và nội thất cửa hàng. Nếu cửa hàng có đầu tư cải tạo mặt bằng hoặc lắp đặt hạng mục cố định, phần này cũng cần được xác định rõ trong hợp đồng.
Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào giá trị tài sản, loại hình kinh doanh, mức độ rủi ro và biểu phí áp dụng tại thời điểm giao kết. Với nhóm cơ sở thuộc diện bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, biểu phí còn gắn với phụ lục phí tương ứng theo quy định hiện hành.
Câu hỏi thường gặp
Cửa hàng nhỏ có phải mua bảo hiểm cháy nổ không?
Không phải mọi cửa hàng nhỏ đều bắt buộc mua bảo hiểm cháy nổ. Việc bắt buộc hay không phụ thuộc vào loại hình kinh doanh và tổng diện tích sàn của cơ sở. Nếu chưa đạt ngưỡng diện tích theo quy định, cửa hàng có thể không thuộc diện bắt buộc nhưng vẫn nên cân nhắc mua bảo hiểm để bảo vệ tài sản kinh doanh.
Cửa hàng bán quần áo có thuộc nhóm hàng dễ cháy không?
Cửa hàng quần áo, vải vóc hoặc các mặt hàng dễ bắt lửa là nhóm có mức độ rủi ro cháy cao hơn so với một số loại hình khác. Tuy nhiên, để kết luận có thuộc diện bắt buộc hay không vẫn phải đối chiếu thêm về diện tích sàn và công năng thực tế của cơ sở. Không nên kết luận chỉ dựa trên tên mặt hàng.
Cửa hàng ăn uống khi nào phải mua?
Cơ sở kinh doanh dịch vụ ăn uống có tổng diện tích sàn từ 300 m² trở lên thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc từ 01/7/2025. Vì vậy, với nhà hàng, quán ăn hoặc mô hình dịch vụ ăn uống, yếu tố quan trọng nhất là kiểm tra đúng tổng diện tích sàn. Nếu không đạt ngưỡng này, cơ sở có thể chưa thuộc diện bắt buộc theo nhóm này.
Hàng hóa tồn kho có được bảo hiểm không?
Hàng hóa tồn kho thường là một trong những tài sản quan trọng cần kê khai khi tham gia bảo hiểm cháy nổ cửa hàng. Tuy nhiên, phạm vi được bảo vệ còn phụ thuộc vào nội dung hợp đồng, giá trị kê khai và tài sản được chấp nhận bảo hiểm. Chủ cửa hàng nên lập danh sách hàng hóa và giá trị ước tính ngay từ đầu.
Cửa hàng thuê mặt bằng nên mua phần nào?
Cửa hàng thuê mặt bằng thường ưu tiên bảo hiểm cho hàng hóa, quầy kệ, máy móc, thiết bị điện tử và phần đầu tư cải tạo do mình bỏ chi phí. Phần công trình gốc như tường, sàn, mái nhà có thể thuộc trách nhiệm của chủ sở hữu mặt bằng. Cần đọc kỹ hợp đồng thuê để xác định rõ phạm vi tài sản của từng bên.
Hồ sơ cần chuẩn bị
Để tham gia bảo hiểm hiệu quả, chủ cửa hàng nên chuẩn bị trước các thông tin cơ bản thay vì chờ đến lúc phát sinh yêu cầu từ doanh nghiệp bảo hiểm. Hồ sơ càng rõ thì việc tư vấn, báo giá và xác định phạm vi bảo vệ càng dễ chính xác hơn. Đây cũng là cách giúp nội dung kê khai thống nhất với thực tế kinh doanh.
Danh mục nên chuẩn bị:
- Thông tin pháp lý của cửa hàng hoặc hộ kinh doanh.
- Diện tích sàn mặt bằng kinh doanh.
- Danh sách tài sản cần bảo hiểm.
- Mô tả loại hàng hóa đang kinh doanh.
- Thông tin về kho chứa, thiết bị điện, nguồn nhiệt nếu có
